Was zahlt die Zahnzusatzversicherung? Alle Leistungen im Überblick 2026/2027

Eine Zahnzusatzversicherung zahlt den Teil der Zahnarztrechnung, den die gesetzliche Krankenkasse nicht übernimmt, und zwar nur in dem Umfang, den Ihr Tarif vereinbart. Der wichtigste Bereich ist der Zahnersatz: Kronen, Brücken, Prothesen und Implantate. Je nach Tarif kommen Füllungen und Inlays, Wurzel- und Parodontitisbehandlung, professionelle Zahnreinigung, Kieferorthopädie und Extras wie Schienen oder Narkose hinzu, oft mit Höchstbeträgen.

Wie viel am Ende bei Ihnen hängen bleibt, entscheiden drei Dinge: was die Kasse zahlt, worauf sich der Prozentsatz des Tarifs bezieht und welche Grenzen in den ersten Jahren gelten. Dieser Ratgeber geht die Leistungsbereiche einzeln durch, nennt die Kassenleistung 2026 mit Quelle, rechnet Beispiele durch und zeigt, was sich durch die Kürzung des Festzuschusses ab 2027 ändert.

Kurz beantwortet: Was zahlt eine Zahnzusatzversicherung?

Die Übersicht zeigt für jeden Bereich, was die Kasse zahlt und was eine Zusatzversicherung typischerweise ergänzt. „Typischerweise” heißt: Ob und wie viel gezahlt wird, steht nur in Ihren Tarifbedingungen.

Das Grundprinzip: Die Versicherung zahlt dort, wo die Kasse aufhört

Die Zahnzusatzversicherung ist eine private Krankheitskostenversicherung. Nach § 192 Abs. 1 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) erstattet der Versicherer „im vereinbarten Umfang” die Kosten medizinisch notwendiger Heilbehandlung und „sonstige vereinbarte Leistungen”. Daraus folgt zweierlei:

• Was nicht im Tarif steht, wird nicht gezahlt. Der Umfang ergibt sich aus Versicherungsschein, Musterbedingungen, Tarifbedingungen und Gesetz, so die Musterbedingungen des PKV-Verbands (MB/KK) in § 1 Abs. 3.
• Medizinisch Notwendiges ist der Normalfall, Ästhetik die Ausnahme. Bleaching oder Veneers ohne medizinischen Grund zahlt ein Tarif nur, wenn er sie ausdrücklich als Leistung nennt.

Die Verbraucherzentrale beschreibt den Kern so: Zahnzusatzversicherungen beziehen sich „in der Hauptsache auf hochwertigen Zahnersatz”, also Implantate, Brücken und Kronen. Leistungen zum Zahnerhalt wie Zahnreinigung oder Füllungen sind in vielen Tarifen zusätzlich enthalten, aber häufig mit niedrigen Höchstbeträgen.

Drei Arten, wie Tarife rechnen

Ein Prozentsatz wie „90 Prozent” sagt allein wenig. Er kann sich auf drei sehr unterschiedliche Größen beziehen. Die folgenden Typen nutzen wir in allen Rechenbeispielen dieses Artikels:

• Typ A: Prozent der Rechnung inklusive Kassenleistung. Kasse und Versicherung zahlen zusammen zum Beispiel 90 Prozent der Rechnung. Ihr Rest ist immer 10 Prozent, egal wie hoch der Festzuschuss ist.
• Typ B: Prozent des Eigenanteils. Die Versicherung zahlt zum Beispiel 90 Prozent dessen, was nach der Kasse übrig bleibt.
• Typ C: Verdopplung des Festzuschusses. Die Versicherung zahlt noch einmal so viel wie die Kasse. Dieses Modell findet sich etwa bei manchen Einstiegs- oder Kindertarifen.

Die Stiftung Warentest misst Tarife deshalb am Anteil der Zahnarztrechnung, der zusammen mit der Leistung der Kasse ersetzt wird. Wie Sie die Bezugsgröße in den Bedingungen finden, erklären wir im Ratgeber Worauf Sie beim Abschluss achten sollten.

Festzuschuss 2026 und Kürzung 2027: Warum die Lücke wächst

Beim Zahnersatz zahlt die Kasse einen befundbezogenen Festzuschuss. Er richtet sich nach der Regelversorgung, nicht nach der Versorgung, die Sie tatsächlich wählen. Für eine Keramikkrone gibt es also denselben Betrag wie für eine Metallkrone. Die Beträge für 2026 stehen in der Abrechnungshilfe der KZBV.

Mit dem GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz (BGBl. 2026 I Nr. 228) sinken die Prozentsätze für alle Festzuschüsse, die ab dem 01.01.2027 bewilligt werden. Entscheidend ist das Datum der Bewilligung des Heil- und Kostenplans, nicht der Behandlungstag (§ 55 Abs. 6 SGB V neue Fassung). Die Härtefallregelung mit 100 Prozent bleibt.

Die Euro-Beträge für 2027 setzt der Gemeinsame Bundesausschuss erst bis zum 30.11.2026 fest. Die Spalte 2027 rechnet deshalb mit den Beträgen von 2026 und den neuen Prozentsätzen. Sie zeigt die Größenordnung, nicht den endgültigen Betrag.

Was das für Ihre Zusatzversicherung bedeutet:

• Typ A gleicht die Kürzung vollständig aus. Ihr Rest bleibt bei 10 Prozent der Rechnung, die Versicherung zahlt mehr.
• Typ B gleicht sie größtenteils aus. Ihr Rest steigt leicht, beim Implantat-Beispiel unten um 9,22 Euro.
• Typ C verliert doppelt: Die Kasse zahlt weniger, und die Versicherung verdoppelt einen kleineren Betrag. Beim Implantat steigt Ihr Rest um 184,32 Euro.

Ausführlich mit allen Bonusstufen und dem Härtefall: Festzuschuss für Zahnersatz. Welche Kassenleistung Ihnen bei Zahnersatz zusteht, erklärt außerdem Was zahlt die Krankenkasse bei Zahnersatz?.

Zahnersatz: Kronen, Brücken und Prothesen

Beim Zahnersatz leistet eine Zahnzusatzversicherung am meisten, weil hier die größten Eigenanteile entstehen. Die Kasse zahlt nur den Festzuschuss. Wählen Sie eine aufwendigere Versorgung derselben Art, etwa eine vollkeramische statt einer Metallkrone, tragen Sie die Mehrkosten selbst (§ 55 Abs. 4 SGB V). Bei einer andersartigen Versorgung wie einem Implantat statt einer Brücke erstattet die Kasse den bewilligten Festzuschuss (§ 55 Abs. 5 SGB V).

Ein großer Teil der Rechnung sind Material- und Laborkosten. Laut KZBV machen sie beim Zahnersatz 60 bis 70 Prozent der Gesamtrechnung aus. Begrenzt ein Tarif diese Kosten über ein eigenes Preis- und Leistungsverzeichnis, sinkt die tatsächliche Erstattung deutlich. Die Verbraucherzentrale nennt das eine „deutliche Einschränkung”.

Rechenbeispiel: Vollkeramikkrone für 1.000 Euro

Annahme: Krone auf einem weitgehend zerstörten Backenzahn (Befund 1.1), Rechnung 1.000 Euro, kein Bonusheft, Tarif ohne Zahnstaffel-Grenze.

Typ B wirkt hier am günstigsten, weil er 90 Prozent auf den Eigenanteil zahlt. Ob ein Tarif im Ergebnis besser ist, hängt aber auch von GOZ-Grenzen, Laborkosten und der Zahnstaffel ab. Mehr zu Kronen: Zahnzusatzversicherung für Kronen.

Wenn Ihnen die Kassenversorgung reicht

Wählen Sie die Regelversorgung, etwa eine Metallkrone im Seitenzahnbereich, bleibt der Eigenanteil überschaubar. Bei einer Kassenkrone zum vollen Regelbetrag von 398,39 Euro zahlen Sie 2026 je nach Bonus 159,36, 119,52 oder 99,60 Euro. Ab 2027 wären es im Rechenbeispiel 199,19, 159,36 oder 139,44 Euro. Wer nur die Kassenversorgung möchte, braucht laut Verbraucherzentrale nicht unbedingt eine Zusatzversicherung. Ob sie sich für Sie rechnet, zeigt der Ratgeber Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?.

Brücken und Prothesen

Für Brücken, Teil- und Vollprothesen gilt dieselbe Logik. Die Kasse zahlt den Festzuschuss für den Befund, die Versicherung einen Teil des Rests. Bei hochwertigen Varianten wie Teleskopprothesen oder implantatgetragenen Prothesen ist der Abstand zur Regelversorgung besonders groß. Hier zeigt sich, ob ein Tarif bis zum 3,5-fachen GOZ-Satz zahlt und Laborkosten ohne Preisliste übernimmt. Einen Überblick über die Versorgungen finden Sie unter Zahnersatz-Versicherung: Leistungen und Kosten.

Implantate und Knochenaufbau

Implantate sind grundsätzlich keine Kassenleistung. Ausnahmen gibt es nur für seltene, vom G-BA festgelegte schwere Fälle (§ 28 Abs. 2 SGB V). Die Kasse zahlt aber den Festzuschuss für die Lücke, so als würde sie mit einer Brücke versorgt. Ein Einzelzahnimplantat mit Krone kostet laut Verbraucherzentrale in der Regel 1.500 bis 3.500 Euro.

Rechenbeispiel: Implantat mit Krone für 3.000 Euro

Annahme: ein fehlender Backenzahn (Befund 2.1), Implantat mit Aufbau und Krone 3.000 Euro, kein Bonusheft, keine Staffelgrenze.

Das Beispiel zeigt, warum ein Tarif, der nur den Festzuschuss verdoppelt, bei Implantaten wenig hilft: Selbst 2026 bleiben fast 1.900 Euro bei Ihnen.

Woran Implantat-Leistungen scheitern

• Höchstzahl. Manche Verträge begrenzen die Zahl der Implantate, laut Verbraucherzentrale zum Beispiel auf 8 insgesamt. Die Stiftung Warentest erwartet für eine gute Bewertung, dass über die Laufzeit mindestens 10 Implantate erstattet werden und alle fünf Jahre 2 Implantate in einem Kalenderjahr.
• Summengrenzen pro Implantat oder Jahr. Die Verbraucherzentrale rät zu Tarifen ohne Summenobergrenzen für Implantate.
• Knochenaufbau. Er ist häufig nötig, bevor ein Implantat gesetzt werden kann. Im Modell der Stiftung Warentest für eine Implantatversorgung über 5.057 Euro entfallen 1.630,88 Euro auf den Knochenaufbau, knapp ein Drittel. Mehr dazu: Knochenaufbau beim Zahnimplantat.
• Medizinische Notwendigkeit. Versicherer können prüfen, ob statt des Implantats eine andere Versorgung ebenso erfolgversprechend wäre. Die Verbraucherzentrale weist auf mögliche Streitfälle hin.

Das Honorar allein für das Setzen eines Implantats (GOZ 9010) beträgt 199,86 Euro beim 2,3-fachen und 304,13 Euro beim 3,5-fachen Satz, ohne Material und Labor. Zahlt der Tarif nur bis 2,3-fach, tragen Sie die Differenz selbst. Alles Weitere: Zahnzusatzversicherung für Implantate und Implantat oder Brücke?.

Zahnbehandlung: Füllungen, Inlays, Wurzel und Parodontitis

Zahnerhaltende Leistungen sind in vielen, aber nicht in allen Tarifen enthalten. Die Stiftung Warentest bewertet sie nicht, nennt sie aber in ihrer Tabelle. Prüfen Sie im Tarif, ob es eine eigene Leistungsstufe „Zahnbehandlung” gibt und ob sie einen Jahreshöchstbetrag hat.

Füllungen nach dem Amalgam-Aus

Seit dem 01.01.2025 darf Amalgam grundsätzlich nicht mehr verwendet werden. Die Kasse zahlt laut KZBV zuzahlungsfrei:

• im Frontzahnbereich zahnfarbene Kompositfüllungen,
• im Seitenzahnbereich Füllungen aus selbstadhäsiven Materialien, in Ausnahmefällen Bulk-Fill-Komposite.

Wünschen Sie eine aufwendigere Füllung, etwa Komposit in Mehrschicht- und Adhäsivtechnik, zahlen Sie die Mehrkosten. Die Kasse rechnet die vergleichbare preisgünstigste Füllung ab, vorher ist eine schriftliche Vereinbarung nötig (§ 28 Abs. 2 SGB V). Das Honorar einer privaten Kompositfüllung liegt nach GOZ beim 2,3-fachen Satz zwischen 68,17 Euro (einflächig, GOZ 2060) und 99,60 Euro (mehr als dreiflächig, GOZ 2120). Ein Tarif mit Zahnbehandlung erstattet diese Mehrkosten anteilig. Ältere Ratgeber, die noch von „Amalgam als Kassenleistung” ausgehen, beschreiben eine überholte Rechtslage. Vertiefung: Kosten einer Kunststofffüllung.

Inlays aus Keramik oder Gold

Inlays sind Einlagefüllungen aus dem Labor oder der Praxisfräse, meist aus Keramik oder Gold. Die Kasse zahlt die Kosten einer Kassenfüllung, den Rest tragen Sie. Die Stiftung Warentest rechnet in ihrem Modell mit einer Inlayversorgung für 893 Euro, je zur Hälfte Honorar sowie Material und Labor. Bei einem Typ-A-Tarif mit 90 Prozent bleiben davon 89,30 Euro bei Ihnen. Viele Tarife zählen Inlays zum Zahnersatz und damit zur Zahnstaffel. Mehr: Inlay und Onlay.

Wurzelbehandlung

Die Kasse zahlt die Wurzelbehandlung, wenn der Zahn als erhaltungswürdig gilt. Bei hinteren Backenzähnen gilt das laut KZBV in der Regel nur, wenn

• damit eine geschlossene Zahnreihe erhalten bleibt,
• eine einseitig verkürzte Zahnreihe verhindert wird oder
• vorhandener Zahnersatz erhalten werden kann.

Lehnt die Kasse ab, wird die ganze Behandlung privat berechnet. Allein das Honorar für einen dreikanaligen Backenzahn liegt beim 2,3-fachen GOZ-Satz bei 367,73 Euro, ohne Röntgen, Betäubung und Aufbau. Auch bei einer Kassenbehandlung können Privatleistungen hinzukommen, etwa die elektronische Längenmessung statt der Röntgenmessung. Wichtig ist, ob Ihr Tarif auch zahlt, wenn die Kasse nicht vorleistet. Details: Zahnzusatzversicherung für Wurzelbehandlungen.

Parodontitis

Seit 2021 regelt eine Richtlinie die systematische Parodontitisbehandlung als Kassenleistung. Voraussetzung sind Zahnfleischtaschen ab 4 mm Tiefe und ein Antrag vor Beginn. Danach übernimmt die Kasse zwei Jahre unterstützende Nachsorge, unter bestimmten Voraussetzungen sechs Monate länger, so die Verbraucherzentrale. Privat bleiben zusätzliche Maßnahmen außerhalb der Richtlinie. Eine Zusatzversicherung kann diese übernehmen, wenn sie Parodontitisbehandlung nennt. Eine bereits bestehende Parodontitis führt bei Antragstellung allerdings oft zu Ausschluss oder Zuschlag. Mehr: Parodontitis und Zahnzusatzversicherung.

Prophylaxe: Was die Versicherung für die Zahnreinigung zahlt

Die professionelle Zahnreinigung (PZR) ist keine regelhafte Kassenleistung. Viele Krankenkassen zahlen freiwillig einen Zuschuss, laut Stiftung Warentest zwischen 20 und höchstens 500 Euro pro Jahr. Die Kasse übernimmt für Erwachsene zwei Kontrolluntersuchungen und eine Zahnsteinentfernung pro Jahr.

Eine PZR kostet laut KZBV bei durchschnittlichem Aufwand 80 bis 120 Euro. Nach GOZ (Ziffer 1040, je Zahn) ergeben sich beim 2,3-fachen Satz für 28 Zähne 101,36 Euro. Meist reicht ein- bis zweimal pro Jahr, bei hohem Risiko öfter.

So rechnen Sie Ihr Jahresbudget: Bei zwei Reinigungen zu je 101,36 Euro fallen 202,72 Euro an. Zahlt Ihr Tarif höchstens 100 Euro pro Jahr, bleiben 102,72 Euro bei Ihnen. Bei 200 Euro Budget sind es 2,72 Euro.

Die Verbraucherzentrale rät, die Tarifwahl nicht an der Zahnreinigung festzumachen. Die Stiftung Warentest setzt ihr Häkchen erst, wenn ein Tarif mindestens einmal im Jahr mindestens 100 Euro zahlt. Für Prophylaxe gelten oft kürzere oder keine Wartezeiten. Vertiefung: Professionelle Zahnreinigung und Versicherung und PZR-Flatrate.

Kieferorthopädie: Leistungen für Kinder und Erwachsene

Bei Kindern zahlt die Kasse bis zum 18. Geburtstag, wenn die Fehlstellung mindestens in die kieferorthopädische Indikationsgruppe (KIG) 3 fällt. Eltern zahlen zunächst 20 Prozent, bei mehreren Kindern in Behandlung 10 Prozent, und bekommen den Betrag nach Abschluss der Behandlung zurück. Die Kasse zahlt nur die Standardversorgung. Für Aligner, Keramik- oder Minibrackets und zusätzliche Retainer entstehen Mehrkosten.

Zusatzversicherungen für Kinder leisten teils schon ab KIG 1, also bei leichten Fehlstellungen ohne Kassenleistung, und übernehmen Mehrkosten bei KIG 3 bis 5. Sie zahlen aber nur, wenn die Behandlung bei Abschluss noch nicht angeraten war. Mehr: Zahnzusatzversicherung für Kinder und Ab wann für Kinder abschließen?.

Erwachsene bekommen von der Kasse eine Zahnspange nur bei schweren Kieferanomalien, die kombiniert kieferchirurgisch und kieferorthopädisch behandelt werden müssen (§ 28 Abs. 2 SGB V). Bei Zusatzversicherungen gibt es drei Varianten:

• Kieferorthopädie für Erwachsene ist mit Höchstbetrag eingeschlossen.
• Der Tarif zahlt bei Erwachsenen nur nach einem Unfall.
• Der Tarif zahlt bei Erwachsenen gar nicht.

Die Wartezeit für Kieferorthopädie darf nach § 197 VVG höchstens acht Monate betragen. Angaben in älteren Ratgebern zu Wartezeiten von 12 bis 36 Monaten widersprechen dem Gesetz. Vertiefung: Kieferorthopädie für Erwachsene versichern.

Zusatzleistungen: Schienen, Funktionsanalyse, Narkose, Bleaching

Bei den Extras unterscheiden sich Tarife am stärksten. Oft entscheidet ein einziger Satz in den Tarifbedingungen.

Aufbissschiene und Funktionsanalyse bei CMD

Eine Aufbissschiene mit individuell eingeschliffener Oberfläche kann bei Kiefergelenksstörungen eine Kassenleistung sein (BEMA K1). Die Praxis darf sie nur abrechnen, wenn eine Kostenübernahmeerklärung der Krankenkasse vorliegt. Anders bei der Diagnostik: Funktionsanalytische und funktionstherapeutische Maßnahmen gehören nach § 28 Abs. 2 SGB V nicht zur Kassenleistung, und die Kasse darf sie auch nicht bezuschussen. Die klinische Funktionsanalyse (GOZ 8000) kostet beim 2,3-fachen Satz 64,68 Euro Honorar, weitere Messungen kommen oft hinzu.

Eine Zusatzversicherung, die Funktionsdiagnostik und -therapie einschließt, schließt genau diese Lücke. Prüfen Sie, ob der Tarif sie ausdrücklich nennt. Mehr: CMD-Schiene und Zähneknirschen.

Bei behandlungsbedürftiger obstruktiver Schlafapnoe zahlt die Kasse seit 01.01.2022 eine Unterkiefer-Protrusionsschiene, wenn eine Überdrucktherapie nicht erfolgreich war.

Vollnarkose, Lachgas und Sedierung

Die Kasse zahlt eine Vollnarkose laut KZBV nur, wenn eine einfachere Schmerzausschaltung nicht möglich ist, etwa bei Kindern unter 12 Jahren ohne Mitarbeit, bei geistiger Behinderung, bei einer fachärztlich diagnostizierten Zahnbehandlungsphobie, bei Unverträglichkeit der örtlichen Betäubung oder bei größeren chirurgischen Eingriffen. Eine Wunschnarkose, etwa für alle vier Weisheitszähne in einer Sitzung, zahlen Sie selbst.

Einige Tarife nennen Narkose, Lachgas, Hypnose oder Akupunktur als Leistung, häufig mit einem Jahreshöchstbetrag. Für Menschen mit Zahnarztangst kann das ein wichtiges Kriterium sein. Mehr: Vollnarkose beim Zahnarzt.

Bleaching und Veneers

Rein ästhetische Behandlungen sind keine medizinisch notwendige Heilbehandlung. Ob ein Tarif sie zahlt, hängt allein davon ab, ob er sie als „sonstige vereinbarte Leistung” nennt. Auf den Tarifseiten der Versicherer finden sich alle Varianten: Bleaching ausdrücklich ausgeschlossen, ein fester Betrag alle zwei Versicherungsjahre oder eine Erstattung alle drei Jahre zusammen mit der Zahnreinigung. Veneers zahlen Tarife in der Regel nur mit medizinischem Grund, etwa nach einem Unfall. Mehr: Bleaching beim Zahnarzt.

Wann die Zahnzusatzversicherung nicht zahlt

Die meisten Ablehnungen haben einen dieser Gründe. Viele lassen sich vermeiden, wenn Sie die Bedingungen vorher kennen.

Ein häufiges Missverständnis betrifft Unfälle: Sie sind nicht ausgeschlossen. Im Gegenteil, bei einem Unfall entfällt die allgemeine Wartezeit, und viele Tarife heben dann auch die Zahnstaffel auf. Bei bereits ersetzten Zähnen, etwa durch eine Brücke, oder bei Weisheitszähnen machen manche Versicherer Ausnahmen vom Ausschluss fehlender Zähne. Ausführlich: Ausschlüsse der Zahnzusatzversicherung und Laufende Behandlung.

Zahnstaffel, Wartezeit und Jahresgrenzen: Wann Sie wie viel bekommen

Fast alle Tarife begrenzen die Leistung in den ersten Jahren. Wartezeit und Zahnstaffel sind dabei zwei verschiedene Dinge:

• Wartezeit: Zeit nach Vertragsbeginn, in der für bestimmte Leistungen noch gar nicht gezahlt wird. Gesetzliches Maximum für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie: acht Monate (§ 197 VVG). Laut Stiftung Warentest verzichten viele Versicherer darauf oder verkürzen sie.
• Zahnstaffel: Höchstbetrag, den der Versicherer in den ersten Jahren insgesamt zahlt. Die Verbraucherzentrale nennt als Beispiel 500 Euro im ersten Jahr und 1.000 Euro in den ersten zwei Jahren. Die Stiftung Warentest legt ihrer Bewertung bis zu 1.500 Euro pro Jahr in den ersten sechs Vertragsjahren zugrunde.

Viele Staffeln sind kumuliert formuliert, etwa „1.000 Euro im ersten Versicherungsjahr, 2.000 Euro in den ersten zwei Versicherungsjahren”. Haben Sie im ersten Jahr 1.000 Euro bekommen, stehen im zweiten Jahr noch 1.000 Euro zur Verfügung, nicht 2.000.

Rechenbeispiel Implantat mit Staffel, bewilligt ab 2027: Der Anspruch aus einem Typ-A-Tarif beträgt 2.239,20 Euro (siehe oben). Bei einer Staffelgrenze von 1.000 Euro im ersten Jahr zahlen Sie 1.539,20 Euro selbst, bei einer Grenze von 2.000 Euro sind es 539,20 Euro. Nach Ablauf der Staffel, meist ab dem fünften Jahr, wären es 300 Euro.

Daneben gibt es dauerhafte Jahreshöchstbeträge, die auch nach der Staffel gelten. Die Verbraucherzentrale rät zu Tarifen ohne solche Grenzen, weil sie meist nicht angehoben werden. Mehr: Zahnstaffel erklärt, Ab wann greift die Zahnzusatzversicherung? und Tarife ohne Leistungsbegrenzung.

Zahlt die Versicherung auch im Ausland?

Nach den Musterbedingungen gilt der Schutz für Heilbehandlung in Europa. Außerhalb Europas sind Sie ohne besondere Vereinbarung im ersten Monat eines vorübergehenden Aufenthalts versichert (MB/KK § 1 Abs. 4), etwa für eine Notfallbehandlung im Urlaub. Ihr Tarif kann davon abweichen.

Die Kasse erstattet eine Behandlung im EU-Ausland nur bis zu dem Betrag, den sie im Inland gezahlt hätte (§ 13 Abs. 4 SGB V). Für Mängel gilt laut KZBV das Gewährleistungsrecht des Behandlungslandes. Planen Sie Zahnersatz im Ausland, lassen Sie sich die Leistung der Zusatzversicherung vorher schriftlich bestätigen. Mehr: Zahnzusatzversicherung im Ausland.

So läuft die Erstattung ab

Bei kleineren Rechnungen reichen Sie einfach die Rechnung ein. Bei Zahnersatz und größeren Behandlungen lohnt sich dieser Ablauf:

Antwortet der Versicherer nicht innerhalb der Frist aus Schritt 3, wird vermutet, dass die geplante Behandlung medizinisch notwendig ist. Ihr Tarif kann zusätzliche Einreichfristen oder Obliegenheiten vorsehen. Tipps zur Einreichung: Rechnung einreichen. Wie ein Heil- und Kostenplan aufgebaut ist: Heil- und Kostenplan verstehen.

Checkliste: So prüfen Sie die Leistungen Ihres Tarifs

Nehmen Sie die Tarifbedingungen zur Hand, nicht nur das Werbeblatt. Diese zehn Fragen sollten Sie beantworten können:

1. Worauf bezieht sich der Prozentsatz beim Zahnersatz: auf die ganze Rechnung inklusive Kasse, auf den Eigenanteil oder auf den Festzuschuss?
2. Rechnet der Versicherer die tatsächliche Kassenleistung an oder unterstellt er einen Bonus, den Sie nicht haben?
3. Zahlt der Tarif bis zum 3,5-fachen GOZ-Satz? Was gilt darüber hinaus?
4. Gibt es ein Preis- und Leistungsverzeichnis für Material- und Laborkosten?
5. Wie viele Implantate werden erstattet, und ist der Knochenaufbau eingeschlossen?
6. Wie hoch ist die Zahnstaffel in den ersten Jahren, und entfällt sie bei Unfall?
7. Gibt es dauerhafte Jahreshöchstbeträge, auch für Zahnbehandlung und Zahnreinigung?
8. Zahlt der Tarif Wurzel- und Parodontitisbehandlung auch, wenn die Kasse nicht vorleistet?
9. Sind Kieferorthopädie, Funktionsdiagnostik, Narkose oder Bleaching ausdrücklich genannt, falls Sie sie brauchen?
10. Gilt eine höhere Erstattung nur in einem Zahnarzt-Netzwerk des Versicherers? Manche Tarife zahlen außerhalb des Netzwerks weniger.

Die vollständige Abschluss-Checkliste mit Gesundheitsfragen und Kündigungsrecht finden Sie unter Worauf achten beim Abschluss?. Was die Leistungen kosten: Was kostet eine Zahnzusatzversicherung monatlich?.

Welche Leistungen brauchen Sie wirklich?

Mehr Leistung kostet mehr Beitrag. Die Tabelle hilft, den Bedarf einzugrenzen, ohne Tarife oder Preise vorwegzunehmen.

Zum letzten Punkt: Laut Stiftung Warentest können Privatversicherte keine Zahnzusatzversicherung abschließen. Mehr dazu unter Zahnzusatzversicherung für Privatversicherte. Ob es überhaupt einen Tarif mit vollständiger Übernahme gibt, klärt der Ratgeber 100 Prozent Kostenübernahme. Was eine Zahnzusatzversicherung grundsätzlich ist, erklärt Was ist eine Zahnzusatzversicherung?.

Häufig gestellte Fragen zu den Leistungen der Zahnzusatzversicherung

Fazit: Der Tarif entscheidet, nicht die Werbezahl

Was eine Zahnzusatzversicherung zahlt, steht in den Tarifbedingungen, nicht im Prospekt. Die meisten Leistungen beziehen sich auf hochwertigen Zahnersatz. Dort macht die Bezugsgröße den größten Unterschied: Bei einem Implantat für 3.000 Euro liegt Ihr Rest im Rechenbeispiel 2027 zwischen 253,92 und 2.078,40 Euro, je nachdem, ob der Tarif auf die Rechnung, den Eigenanteil oder nur den Festzuschuss abstellt. Mit der Kürzung des Festzuschusses ab 2027 wächst dieser Abstand.

Füllungen, Wurzelbehandlung, Zahnreinigung, Kieferorthopädie und Extras sind Ergänzungen, oft mit niedrigen Höchstbeträgen. Wichtig sind sie, wenn Sie sie konkret brauchen. Behandlungen, die schon angeraten sind, versichert kein Tarif nachträglich. Vor größeren Behandlungen sollten Sie die schriftliche Leistungsauskunft nutzen, die Ihnen ab 2.000 Euro gesetzlich zusteht.

Quellen

• Fünftes Buch Sozialgesetzbuch, § 55 Leistungsanspruch (Festzuschüsse) – Bundesministerium der Justiz, geltende Fassung (gesetze-im-internet.de)
• Fünftes Buch Sozialgesetzbuch, § 28 Ärztliche und zahnärztliche Behandlung – geltende Fassung (gesetze-im-internet.de)
• Fünftes Buch Sozialgesetzbuch, § 29 Kieferorthopädische Behandlung – geltende Fassung (gesetze-im-internet.de)
• Fünftes Buch Sozialgesetzbuch, § 13 Kostenerstattung (Ausland) – geltende Fassung (gesetze-im-internet.de)
• GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz, BGBl. 2026 I Nr. 228 vom 29.07.2026 – Bundesgesetzblatt (recht.bund.de)
• Gesundheitsreform 2026/2027: Zusammenfassung – Techniker Krankenkasse, Stand 2026 (tk.de)
• Abrechnungshilfe Festzuschüsse 2026 – Kassenzahnärztliche Bundesvereinigung, 2026 (kzbv.de)
• Festzuschüsse zum Zahnersatz – Kassenzahnärztliche Bundesvereinigung, Stand 2026 (kzbv.de)
• Bewertungsmaßstab für zahnärztliche Leistungen (BEMA), Stand 01.01.2026 – Kassenzahnärztliche Bundesvereinigung (kzbv.de)
• Einlagefüllungen und Kassenfüllungen seit 2025 – Kassenzahnärztliche Bundesvereinigung, Stand 2026 (kzbv.de)
• Wann ist eine Wurzelkanalbehandlung erforderlich? – Kassenzahnärztliche Bundesvereinigung, Stand 2026 (kzbv.de)
• Parodontitis – Kassenzahnärztliche Bundesvereinigung, Stand 2026 (kzbv.de)
• Professionelle Zahnreinigung – Kassenzahnärztliche Bundesvereinigung, Stand 2026 (kzbv.de)
• Alternativen der örtlichen Betäubung (Vollnarkose) – Kassenzahnärztliche Bundesvereinigung, Stand 2026 (kzbv.de)
• Zahnbehandlung im Ausland – Kassenzahnärztliche Bundesvereinigung, Stand 2026 (kzbv.de)
• Gebührenordnung für Zahnärzte mit Gebührenverzeichnis – geltende Fassung (gesetze-im-internet.de)
• Versicherungsvertragsgesetz, § 14 Fälligkeit der Geldleistung – geltende Fassung (gesetze-im-internet.de)
• Versicherungsvertragsgesetz, § 15 Hemmung der Verjährung – geltende Fassung (gesetze-im-internet.de)
• Versicherungsvertragsgesetz, § 192 Vertragstypische Leistungen des Versicherers – geltende Fassung (gesetze-im-internet.de)
• Versicherungsvertragsgesetz, § 197 Wartezeiten – geltende Fassung (gesetze-im-internet.de)
• Bürgerliches Gesetzbuch, §§ 195, 199 Verjährung – geltende Fassung (gesetze-im-internet.de)
• Musterbedingungen für die Krankheitskosten- und Krankenhaustagegeldversicherung (MB/KK 2009) – Verband der Privaten Krankenversicherung, Stand Juni 2024 (privat-patienten.de)
• Zahnzusatzversicherung: Risiken und Vorteile – Verbraucherzentrale, Stand 23.07.2026 (verbraucherzentrale.de)
• Alle Kassenleistungen der Zahnmedizin im Überblick – Verbraucherzentrale, Stand 28.03.2025 (verbraucherzentrale.de)
• Brücke, Krone, Implantat: Welche Unterschiede gibt es beim Zahnersatz? – Verbraucherzentrale, Stand 01.07.2024 (verbraucherzentrale.de)
• Zahnzusatzversicherungen im Vergleich (Methodik, Modellversorgungen) – Stiftung Warentest, 12.08.2026 (test.de)